Je betaalt er maand na maand keurig voor. Maar weet jij hoeveel verzekeringen je precies hebt, bij wie, tegen welke risico's en tegen welke prijs? De kans is groot dat je het antwoord schuldig blijft. Mattias Vercauteren stelt zich dezelfde vraag, en besloot er iets aan te doen.
Verzekeringen. Alleen al het woord roept een gevoel op van papierwerk, kleine lettertjes en eindeloos wachten aan de telefoon. We betalen ze netjes, jaar na jaar, maar begrijpen we ze eigenlijk? Weten we wat we hebben, wat we missen, en hoeveel het ons in totaal kost? Voor de meeste mensen is het antwoord neen.
Hoe kwam je op het idee?
”Ik was zelf net zo goed de man die zijn polissen ergens in een map bewaarde en bij een schadegeval begon te zoeken in een zee van mails en papieren. Net zoals zovelen kijk ik naar mijn verzekeringen als een noodzakelijk kwaad", zegt hij. "Als iets dat we betalen en hopelijk hebben we er ooit iets aan, maar liefst ook niet. Terwijl een verzekeraar een product aanbiedt dat je beschermt tegen de risico's van het leven. "
Dé manier om nieuwe inzichten te vergaren over politiek, de beurs en maatschappij?
Dat is de app van De Tijd. Ontdek nu de vernieuwde versie navigeer vlotter, beluister artikels en podcasts en stem de app af op uw voorkeuren.
Het is die kloof, tussen hoe mensen naar verzekeringen kijken en wat ze werkelijk voor hen betekenen, die de kracht is van Sinerisk. Een app die al jouw polissen bundelt in één helder overzicht, verrijkt met een AI-laag die jou proactief helpt begrijpen of je wel voldoende beschermd bent.
Het idee speelt al jaren in het hoofd van Mattias. Een sluimerende frustratie die uiteindelijk luid genoeg klopte om er iets mee te doen. Mattias merkte dat er in de markt nergens een oplossing bestaat die polissen van verschillende verzekeraars bundelt in één overzicht. Grote spelers zoals KBC hebben weliswaar digitale omgevingen, maar die tonen enkel de polissen die bij hen lopen.
"Zelf liet Mattias die oefening al eens maken, al moest hij er zelf om vragen. "Die vraag kreeg ik nog nooit spontaan van mijn makelaar", zegt hij. "Ze hebben er ook geen belang bij. De industrie draait goed genoeg zonder dat iemand zijn klanten proactief belt."
Bij Assuralia, de koepelorganisatie van verzekeraars, geven ze nochtans de aanbeveling mee aan hun leden: zeg aan je klanten om om de twee jaar hun situatie te herbekijken. Maar in de praktijk gebeurt zoiets heel zelden.
Meer dan een digitaal kluisje
Sinerisk is eenvoudig in gebruik: je laadt je polissen op in de app, via een gedeelde PDF of een foto van een papieren document. Je krijgt een overzicht. Wie heeft wat, bij wie, aan welk bedrag, met welke vervaldatum. Dat klinkt basic, maar Mattias heeft de marktvalidatie om het te onderbouwen. Samen met PXL Innovation Office bevroeg hij 560 mensen die actief hun eigen verzekeringen beheren binnen het gezin. De conclusie was dat een overzicht krijgen alleen al, de nummer één gevraagde feature is.
Maar Mattias denkt verder. Bovenop dat overzicht komt een AI-laag die polissen, puur tekst in de meeste gevallen, kan analyseren en interpreteren. Betaal je dubbel voor rechtsbijstand via twee verschillende polissen? Heb je een gat in je dekking voor een specifiek risico? De app signaleert het. Niet als formeel advies, want daarvoor heb je een FSMA-erkenning nodig die Sinerisk nog niet heeft, maar als heldere, informatieve duiding.
"Ik mag niet het werk van een makelaar doen", verduidelijkt Mattias. "Maar ik kan wel duiden op het feit dat er mogelijk qua clausules een overlap is. Puur informatief."
De visie reikt ook verder dan het statische overzicht. Mattias droomt van een app die connecteert met je agenda, die detecteert dat je over drie maanden naar Bali vertrekt en die automatisch checkt of je reisverzekering toereikend is. Als dat niet het geval is, vraagt de app een offerte op bij de verzekeraar naar keuze. Proactief, relevant en op het juiste moment. "Ik zie dat echt als iets dat overkoepelend de persoon beter kan beschermen in het leven", zegt hij.
Kleine incidenten zijn soms gemiste kansen
Een van de features waar Mattias het meest enthousiast over is, is de incidentassistent. Het idee is eenvoudig. Als er iets misgaat in je leven, weet jij dan wat je moet doen om vergoed te worden? Welke foto's neem je? Welke documenten bewaar je? Gooi je dat stukje hardware weg, of is dat net het bewijs dat de verzekeraar nodig heeft?
"Heel veel mensen worden niet gecompenseerd omdat ze niet de juiste foto's hebben genomen, of omdat ze het kapotte toestel al hebben weggegooid", zegt Mattias. "Dat zijn zaken waarbij mensen beter geïnformeerd moeten zijn."
En dan zijn er de klassieke blinde vlekken. In zijn eigen bedrijf dacht Mattias er nooit aan om een gevallen laptop of kapot toetsenbord via de verzekering te verhalen. Een kennis had al een jaar lang een barst in zijn keramische kookplaat en besefte niet dat hij dat familiaal kon claimen. Je wasmachine of oven die stukgaan? Misschien vergoed, als je de vraag maar stelt.
"In essentie is het een heel saaie app", lacht Mattias. "Maar hopelijk een heel nuttige. En daar heb ik veel motivatie voor. Ik zet me heel graag in voor nuttige dingen die efficiëntie brengen." Op het moment dat je de app nodig hebt, is hij er. En dat is precies het punt.
Wetgeving
Timing is alles in het leven van een start-up. En Mattias heeft het geluk dat de Europese wetgever zijn kant op kijkt. Vanaf volgend jaar treedt de Financial Data Access-wet, kortweg FIDA, in werking. Die verplicht verzekeraars om via een beveiligde API klantgegevens te delen met externe partijen. Wat vandaag nog manueel moet, via een geüploade PDF of een foto van een papieren polis, wordt dan automatisch.
"Ik ga niet wachten op die wetgeving", zegt Mattias resoluut. "Ik lanceer binnenkort. Ik geloof niet dat we moeten wachten tot er een perfecte situatie zich voordoet. We kunnen nu al dat overzicht en inzicht bieden, waarom zouden we daarme wachten totdat de wetgeving het ons nog makkelijker maakt."
Op zoek naar de juiste mensen
Mattias doet het vandaag grotendeels alleen, maar hij wil dat niet blijven doen. "Ik hoop samen te werken met mensen met relevante ervaring in de startup/scale up wereld en natuurlijk de verzekeringssector. Een team van experten in hun eigen domein, ondersteund door AI.”
Het businessmodel staat nog niet volledig vast, en Mattias is daar verrassend open over. "Het gaat me eerst veel geld kosten om dan hopelijk iets op te brengen. Dat is misschien het idee van elke gewaagde start-up." Hij ziet verschillende pistes: een licentiemodel waarbij grote verzekeraars of banken de app aanbieden aan hun klanten, naar het voorbeeld van itsme als consortium. Een community die data genereert en uiteindelijk ook gepersonaliseerde verzekeringsaanbevelingen mogelijk maakt. En misschien, op langere termijn, een lead-based model via partnerships met hersteldiensten voor schadegevallen.
“Liefst geen advertenties", zegt hij. "Ik wil zo onpartijdig en onafhankelijk mogelijk blijven.” Dat is makkelijker gezegd dan gedaan in een wereld waar geld uit advertenties vlot binnenkomt. Het is niet onlogisch dat Sinerisk ooit ook verzekeringen aanbiedt als verdienmodel, maar het is Mattias zijn mening dat je daar dan eerst voldoende vertrouwen moet voor krijgen van je gebruikers. “En dat vertrouwen gaan we trachten op te bouwen door mensen te helpen meer inzicht en overzicht te geven in hun risicobescherming.”
